Goldfinch est un protocole de crédit décentralisé qui s'efforce de démocratiser le processus de prêt en éliminant le besoin de garantie en crypto-monnaie. Il fonctionne sur la blockchain Ethereum et est gouverné par le token GFI. L'approche unique de Goldfinch vise à permettre à un plus large éventail d'emprunteurs de participer, élargissant ainsi les fournisseurs de capitaux potentiels qui peuvent y être exposés. Le protocole est conçu pour générer des rendements durables et de haute qualité en stablecoin à partir de l'activité économique réelle, offrant une protection contre la volatilité souvent associée à la DeFi. Goldfinch vise à rendre le prêt DeFi plus accessible en permettant des prêts qui peuvent utiliser à la fois des garanties en chaîne et hors chaîne.

Goldfinch fonctionne grâce à un système de quatre participants principaux : les emprunteurs, les bailleurs de fonds, les fournisseurs de liquidité et les auditeurs. Les emprunteurs proposent des pools d'emprunteurs avec des conditions spécifiques telles que le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement. Les bailleurs de fonds évaluent ces pools et décident s'ils fournissent ou non le capital de première perte. Une fois que les bailleurs de fonds ont fourni le capital, les emprunteurs peuvent emprunter et rembourser via le pool d'emprunteurs. Les fournisseurs de liquidité fournissent du capital au pool senior pour obtenir un rendement passif. Le pool senior utilise ensuite un modèle de levier pour allouer automatiquement le capital aux pools d'emprunteurs, en fonction du nombre de bailleurs de fonds qui y participent. Les auditeurs, qui sont sélectionnés au hasard par le protocole, votent pour approuver les emprunteurs, fournissant ainsi une vérification humaine contre les activités frauduleuses.

Goldfinch cherche à combler le fossé entre la finance traditionnelle et l'espace DeFi en permettant des prêts sans garantie en crypto-monnaie. Cela ouvre un large éventail de cas d'utilisation potentiels. Par exemple, les entreprises du monde entier peuvent accéder au financement par le biais du protocole, élargissant ainsi leurs opportunités de croissance. Les investisseurs peuvent également obtenir des rendements en fournissant du capital au pool senior ou directement à des pools d'emprunteurs attrayants. De plus, le système unique de vérification des entités et de gouvernance du protocole vise à fournir un niveau de sécurité et de confiance, ce qui en fait une option viable pour ceux qui cherchent à participer à l'espace DeFi sans les risques typiques associés à la garantie en crypto-monnaie.

Goldfinch a été lancé avec l'objectif de changer le marché mondial du crédit en créant une seule plateforme où tout le monde, des startups aux institutions, peut emprunter sur les mêmes marchés de capitaux. La conception du protocole est basée sur le principe de la "confiance par le consensus", qui repose sur l'évaluation collective des participants plutôt que sur leurs actifs en crypto-monnaie. Cette approche vise à élargir l'accès au capital et à contribuer à l'espace DeFi. Le protocole a déployé des fonds en valeur de prêt active et continue ses opérations, avec son token GFI natif jouant un rôle dans sa gouvernance.